Стоит ли брать кредит на стартап?

Стоит ли брать кредит на стартап?

Если очень коротко — то не стоит, вы миллион раз об этом пожалеете в будущем, так как это лучший способ повесить себе гирю на шею.

В принципе, на этом можно закончить, т.к. это и есть тот самый опыт, о котором не пишут в учебниках предпринимательства и не обсуждают за бокалом смузи в коворкинге. Но можно и раскрыть тему.

Заем денег легко превращается в уловку для того, чтоб не глядеть в глаза убытку. Чужие деньги зачастую поддерживают лень. Многие предприниматели слишком ленивы для того, чтоб подвязать себе рабочий передник и пересмотреть до основания, где кроется убыток, или же слишком горды, чтоб признаться, что что-то из предпринятого ими не удалось. Однако законы работы подобно законам силы тяжести, кто им противится – принужден испытать их могущество.

Генри Форд. Моя жизнь, мои достижения.

Начнем с того, что брать кредит на развитие бизнеса в принципе не слишком и нужно. Нет, если кредит берется на юрлицо и на покупку недвижимости или основных средств для расширения производства — то это нормальная идея. Недвижимость все равно придется арендовать, а без расширения не получится развиваться. Сэкономить вы на этом все равно не сэкономите, но с таким кредитом потерь будет не очень много. Особенно если погасить его существенно раньше срока.

Но, опять же, только если кредитуется юрлицо и без поручительства физлица. Бывает так, что бизнес прогорает и начинать новый гораздо комфортнее без гири на шее в виде остатков кредита по прошлому бизнесу.

Самое хреновое, что можно придумать — это оформление кредита на физлицо и вливание этих денег в развитие бизнеса. Даже если бизнес будет успешным, то хорошего в этом кредите мало, т.к. переплата будет совершенно неприличной. Если же бизнес накроется, то отдавать кредит все равно придется.

Теперь самое интересное — на развитие стартапа если кредит и получится взять, то только на физлицо. Банки в нашей стране вообще неохотно кредитуют IT-бизнес. Вот если производство с недвижимостью и оборудованием или же купи-продай с товарными запасами — это они понимаю, умеют оценивать и знают, что такую собственность можно отнять и продать, если что. А интеллектуальную собственность, которую производят компания бородатых программистов на компьютерах, общей стоимостью в несколько десятков тысяч долларов, а потом продают за $0,9 млрд. (Viber пришелся к слову), банки оценивать не умеют и как отнять, а потом продать, не знают.

Что ещё характерно — в нашей стране физлицу много денег не дадут. Особенно сейчас, когда и время уже не такое денежное, и кредитные истории у всех прозрачные. Да и решения в банках уже принимают не потенциально коррумпированные кредитные комитеты, а бездушная скоринговая система. Так что миллионов 10 набрать теоретически ещё можно, но придётся повозиться. А что такое 10 миллионов рублей для стартапа? Проще уж развиваться на свои.

Бывают и совсем клинические случаи, когда своих нет ну вообще, а идея на много миллионов баксов есть. Как и твердая уверенность, что эта идея выстрелит. Разумная модель предполагает запиливание MVC в свободное от кормящей работы время, а потом уже поиск инвестиций и дальнейшее развитие. Но кто говорит о разумных моделях?

Чисто теоретически можно взять в банке денег на прокорм в течение 10-12 месяцев, очень сильно ужаться, ведь кредит в течение этого времени уже нужно будет гасить и изо всех сил пилить стартап. При самом оптимистичном развитии обстоятельств можно будет действительно уложиться в намеченные сроки, не сойти с ума и не разругаться с семьей, живя на прожиточном минимуме. После чего запустить стартап и поднять раунд, с которого и погасить кредит, да ещё и останется на дальнейшее развитие. Так как даже у успешного стартапа поток наличности в первое время после запуска будет напоминать довольно скромный ручеёк, а денег он будет требовать в себя ой как много. Развиваться же надо.

Но при более реалистичном развитии ситуации мы получим недоделанный стартап, под который ни инвестиций не привлечь, ни выручки от него не получить, команду разработчиков, которая хочет денег для продолжения дальнейшей работы над проектом и банк, который тоже хочет денег, так как это прописано в договоре. Деньги можно заработать на оказании услуг или аутсорсинге, но о продолжении работы над стартапом можно уже забыть, вернуться к нему будет крайне тяжело. И что самое неприятное — многие из членов команды, которым было прикольно работать в перспективном стартапе, совсем не готовы клепать говносайтики, лишь бы заработать денег себе на зарплату. Да ещё и с перспективой её понижения.

Совсем неинтересная перспектива, но вполне реальная.

Я ещё слышал такое мнение, что наличие кредита мотивирует работать над стартапом более активно. Ну это как-то совсем дико на мой взгляд. Всё равно что связать себе руки за спиной и попытаться переплыть речку — связанные руки будут мотивировать активнее извиваться тушкой, чтобы выплыть, а не пойти ко дну. Честно говоря, плавать со связанными руками не пробовал, но вот работать с висящими на тебе кредитами очень поганенько.


Добавить комментарий